Najczęstsze błędy w ubezpieczeniu OZE

Niedoszacowanie wartości ubezpieczenia 

Jednym z najczęstszych błędów jest wybór zbyt niskiej sumy ubezpieczenia w stosunku do rzeczywistej wartości instalacji. Może to prowadzić do sytuacji, w której odszkodowanie nie pokryje pełnych kosztów naprawy lub wymiany sprzętu. 

• zaniżona wartość paneli fotowoltaicznych lub turbin wiatrowych skutkuje niewystarczającą wypłatą w razie szkody
• brak uwzględnienia kosztów demontażu i montażu nowych urządzeń może generować dodatkowe wydatki
• nieuwzględnienie kosztów transportu i pracy serwisowej może wpłynąć na opóźnienia w odbudowie systemu

Aby uniknąć tego błędu, warto skorzystać z pomocy brokera ubezpieczeniowego, który pomoże precyzyjnie oszacować wartość instalacji i dobrać właściwe sumy ubezpieczenia. 

Pominięcie ryzyka utraty dochodu 

Wielu inwestorów koncentruje się wyłącznie na ochronie sprzętu i zapomina o ubezpieczeniu od utraty dochodu. Jeśli farma fotowoltaiczna lub elektrownia wiatrowa ulegnie awarii, jej właściciel nie tylko ponosi koszty naprawy, ale również traci przychody ze sprzedaży energii. 

• brak polisy pokrywającej straty wynikające z przerwy w produkcji energii może prowadzić do poważnych problemów finansowych
• w przypadku długotrwałej awarii firma może nie być w stanie regulować zobowiązań, takich jak leasing sprzętu czy kredyty inwestycyjne
• polisa powinna obejmować czas potrzebny na usunięcie awarii oraz realne straty wynikające z braku sprzedaży energii

Ubezpieczenie utraty dochodu to jeden z kluczowych elementów ochrony inwestycji w OZE, dlatego warto uwzględnić je przy wyborze polisy. 

Nieuwzględnienie wszystkich ryzyk pogodowych 

OZE są szczególnie narażone na zmienne warunki atmosferyczne, które mogą powodować uszkodzenia lub przestoje w produkcji energii. Nie wszystkie polisy obejmują jednak pełne spektrum ryzyk pogodowych, co może prowadzić do problemów przy likwidacji szkody. 

• niektóre ubezpieczenia nie obejmują gradobicia, co może skutkować odmową wypłaty odszkodowania za uszkodzone panele fotowoltaiczne
• polisy mogą wyłączać odpowiedzialność za szkody wynikające z silnego wiatru lub oblodzenia turbin wiatrowych
• zalanie i powodzie mogą powodować szkody w instalacjach naziemnych i podziemnych, ale nie każda polisa je obejmuje

Aby uniknąć tego błędu, należy dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i upewnić się, że wybrana polisa obejmuje wszystkie istotne zagrożenia. 

Brak OC właściciela instalacji OZE 

Odpowiedzialność cywilna inwestora to często pomijany aspekt ubezpieczenia OZE. Właściciel farmy fotowoltaicznej lub wiatrowej może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za szkody wyrządzone osobom trzecim, np.: 

• pożar instalacji może spowodować zniszczenie sąsiednich budynków
• uszkodzone elementy farmy wiatrowej mogą stanowić zagrożenie dla ludzi i mienia
• zerwane panele lub konstrukcje mogą spowodować kolizje na drogach publicznych

Brak OC inwestora może skutkować koniecznością pokrycia roszczeń z własnych środków. Dlatego warto zadbać o polisę OC dostosowaną do specyfiki działalności. 

Jak może pomóc broker ubezpieczeniowy? 

Broker ubezpieczeniowy specjalizujący się w OZE może pomóc uniknąć typowych błędów i dobrać optymalną ochronę ubezpieczeniową. Jego wsparcie obejmuje: 

• analizę ryzyk – określenie potencjalnych zagrożeń i wskazanie odpowiednich polis
• negocjacje warunków – uzyskanie najlepszych warunków cenowych i rozszerzeń ochrony
• porównanie ofert – wybór polisy o najlepszym stosunku ceny do zakresu ochrony
• pomoc w likwidacji szkód – wsparcie w uzyskaniu odszkodowania i dochodzeniu roszczeń

Właściwie dobrane ubezpieczenie pozwala zabezpieczyć inwestycję w odnawialne źródła energii i uniknąć nieprzewidzianych strat. Skorzystanie z pomocy brokera ubezpieczeniowego gwarantuje optymalny dobór polis i minimalizację ryzyka finansowego związanego z eksploatacją OZE.