Jakie polisy powinna mieć każda firma z branży budowlanej?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC działalności gospodarczej 

 

OC działalności to podstawa – chroni przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim (np. inwestorowi, przechodniowi, sąsiadującej firmie). W praktyce ubezpieczenie OC obejmuje m.in.: 

• zalanie nieruchomości sąsiadującej, 

• uszkodzenie mienia inwestora, 

• szkody osobowe (np. potrącenie przechodnia przez maszynę). 

 

Dla wielu zamówień publicznych posiadanie OC jest wymagane już na etapie przetargu. 

 

2. Polisa CAR/EAR – ubezpieczenie robót budowlano-montażowych

 

Polisa CAR (Contractors All Risks) lub EAR (Erection All Risks) chroni przed uszkodzeniem samego obiektu budowlanego w trakcie jego realizacji. To rozwiązanie niezbędne przy większych inwestycjach. 

 

Zakres może obejmować m.in.: 

• zniszczenie materiałów budowlanych, 

• pożar lub zalanie na placu budowy, 

• kradzież sprzętu lub elementów konstrukcyjnych. 

 

To najpełniejsza forma ochrony robót budowlanych – często wymagają jej inwestorzy. 

 

3. Ubezpieczenie sprzętu budowlanego

 

Dźwigi, koparki, ładowarki – ich wartość bywa liczona w milionach złotych. Właściciele firm często nie zdają sobie sprawy, że standardowe OC nie obejmuje szkód w tym sprzęcie. Dedykowane ubezpieczenie chroni maszyny na placu budowy i podczas transportu. 

 

Można ubezpieczyć: 

• sprzęt własny i wynajmowany, 

• szkody losowe i kradzieże, 

• awarie i uszkodzenia mechaniczne. 

 

4. Gwarancje ubezpieczeniowe

 

To alternatywa dla blokowania gotówki na rachunku zleceniodawcy. Gwarancje są szczególnie ważne przy inwestycjach publicznych. Najczęściej stosowane to: 

• gwarancja należytego wykonania, 

• gwarancja zwrotu zaliczki, 

• gwarancja usunięcia wad i usterek. 

 

Dzięki gwarancji firma może uwolnić środki i poprawić płynność finansową, nie tracąc zaufania inwestora. 

 

5. Ubezpieczenie pracowników – NNW, OC pracodawcy

 

Wypadki przy pracy są w branży budowlanej niestety codziennością. Poza obowiązkowymi składkami ZUS, warto zabezpieczyć się dodatkowymi polisami: 

• NNW pracowników – wypłata świadczeń za uszczerbek na zdrowiu, 

• OC pracodawcy – w razie pozwu za zaniedbania BHP lub szkody osobowe. 

 

Dobrze dobrane polisy mogą być też elementem budowania lojalności zespołu. 

 

6. Cyberubezpieczenie

 

Choć może się to wydawać mniej oczywiste – również w budownictwie rośnie rola IT. Systemy BIM, zdalne zarządzanie dokumentacją, fakturowanie online – awaria systemu lub cyberatak może sparaliżować działalność. Cyberpolisa to ochrona: 

• danych kontraktowych, 

• systemów operacyjnych (np. CRM), 

• utraconych zysków z tytułu przerwy w działaniu. 

 

Podsumowanie – indywidualna analiza ryzyk 

 

Nie każda firma potrzebuje wszystkiego – ale każda powinna przeanalizować, co konkretnie grozi jej w codziennej działalności. Współpraca z brokerem ubezpieczeniowym pozwala dobrać polisy „na miarę” – i często uzyskać lepsze warunki niż z wolnego rynku. 

 

Jeśli prowadzisz firmę budowlaną i chcesz zabezpieczyć jej przyszłość – porozmawiaj z naszym doradcą. Opracujemy strategię ochrony dostosowaną do Twoich kontraktów, ludzi i sprzętu.