Negocjacje zadłużenia warto rozpocząć od jednej, uzgodnionej wersji danych. Wierzyciel potrzebuje informacji, skąd wezmą się środki i jak proponowane porozumienie ma się do jego alternatyw. Obietnica poprawy sprzedaży bez podstaw i harmonogramu zwykle nie wystarczy do rzetelnej oceny warunków.
Jakie dane przedstawić bankowi przy negocjowaniu spłaty zadłużenia?
Przedstaw saldo i historię długu, zabezpieczenia, naruszenia warunków finansowania, aktualne przepływy oraz realistyczny plan naprawczy. Pokaż działania własne, ewentualne finansowanie i wariant ostrożny. Ustal pełną mapę innych wierzycieli, ponieważ raty jednej instytucji nie mogą pochłonąć środków potrzebnych do utrzymania biznesu i pozostałych zobowiązań. Dane powinny obejmować aktualny okres, a nie wyłącznie ostatnie zatwierdzone sprawozdanie.
Czym ugoda z jednym wierzycielem różni się od formalnego układu?
Ugoda wiąże jej strony według uzgodnionej treści i nie tworzy sama z siebie ustawowej ochrony przed wszystkimi wierzycielami. Formalny układ podlega regułom objęcia wierzytelności, głosowania, zatwierdzenia i kontroli. Przy wielu niespójnych harmonogramach warto sprawdzić, czy porozumienia indywidualne rzeczywiście dają firmie wykonalny plan. Nie wolno przedstawiać bankowi podpisanej ugody z dostawcą jako zatwierdzenia ogólnej restrukturyzacji sądowej.
Czy podczas negocjacji trzeba nadal sprawdzać niewypłacalność?
Tak. Toczące się rozmowy nie tworzą ogólnego zwolnienia z obowiązków ustawowych. Ustal dostępne środki, terminy, datę wystąpienia problemów i potrzebne czynności. Przy oczekiwaniu na decyzję banku wprowadź datę graniczną i wariant działania w razie odmowy. Nie opieraj ochrony zarządu wyłącznie na korespondencji pokazującej dobrą wolę; znaczenie mają konkretne przesłanki i zdarzenia wymagane przez prawo.
Przykład modelowy i wniosek dla firmy
Przykład: bank akceptuje niższą ratę pod warunkiem spłaty zaległości wobec dostawców. Dostawcy zgadzają się na odroczenie tylko przy utrzymaniu limitu bankowego. Trzeba uzgodnić warunki i terminy łącznie, zamiast liczyć każde porozumienie jako już dostępne finansowanie. Rozwiązanie powinno działać także wtedy, gdy jedna z decyzji zostanie opóźniona.
Co przygotować do decyzji?
- Przygotuj spójny pakiet finansowy i listę zabezpieczeń.
- Rozpisz warunki zależne od zgód innych wierzycieli.
- Zachowaj równoległą kontrolę obowiązków oraz terminów.
Powiązane tematy
- Kredyt i hipoteka w restrukturyzacji — co z zabezpieczonym bankiem?
- Plan płynności na 13 tygodni — ile firma może przeznaczyć na układ?
- Kiedy złożyć wniosek o upadłość firmy? Niewypłacalność i termin 30 dni
BTLA Restrukturyzacje — oferta i zakres współpracy.
Porozmawiaj o sytuacji przedsiębiorstwa
Osoba prowadząca temat: Grzegorz Streckbein — doradca restrukturyzacyjny i adwokat. Opisz rodzaj działalności, najbliższy termin i główny problem. Skontaktuj się z Grzegorzem w BTLA.
Podstawa prawna i źródła
art. 6–10 i 25a PR; art. 11 i 21 PU. Skróty: PR — Prawo restrukturyzacyjne, PU — Prawo upadłościowe, KSH — Kodeks spółek handlowych, KC — Kodeks cywilny.
- Prawo restrukturyzacyjne — Dz.U. 2026 poz. 533, tekst ujednolicony
- Nowelizacja z 25 lipca 2025 r. — w tym art. 4, przepisy przejściowe
- Prawo upadłościowe — Dz.U. 2026 poz. 913, tekst ujednolicony
Stan informacji: 2 listopada 2026 r. W sprawach objętych zmianą z 2025 r. należy ustalić właściwe przepisy przejściowe. Materiał ogólny; wybór działania wymaga oceny dokumentów konkretnego przedsiębiorstwa.
