Studium przypadku: Czy można było uniknąć podwyżki składki po serii szkód? Analiza błędów w zarządzaniu flotą 

Co się wydarzyło? 

Firma X ze Śląska, działająca w branży dystrybucji towarów spożywczych, posiadała flotę 42 pojazdów – głównie busy i lekkie samochody dostawcze. Przez kilka lat przedsiębiorstwo korzystało z flotowego ubezpieczenia OC i AC, zawartego bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym. Warunki były korzystne – stała stawka za pojazd, uproszczone rozliczenia, brak konieczności przedstawiania pełnej historii szkodowej w pierwszych dwóch latach współpracy. 

W trzecim roku pojawiły się problemy: na przestrzeni zaledwie 8 miesięcy zgłoszono 6 szkód, z czego 4 były zawinione. Ubezpieczyciel, po analizie ryzyka, zapowiedział drastyczną podwyżkę składki – sięgającą niemal 40%. W odpowiedzi firma zwróciła się do brokera ubezpieczeniowego z Katowic, aby przeanalizować sytuację i ocenić, czy można było tej podwyżki uniknąć. 

Co wykazała analiza brokera? 

Po wnikliwym przeglądzie dokumentacji i procedur zarządzania flotą, broker BTLA wskazał szereg błędów i niedociągnięć, które przyczyniły się do negatywnej oceny ryzyka przez ubezpieczyciela: 

• Brak systemu monitorowania szkód – firma nie prowadziła ewidencji zdarzeń ani nie analizowała ich przyczyn.
• Brak szkoleń dla kierowców – nowi pracownicy nie przechodzili żadnych wewnętrznych procedur wdrożeniowych, mimo że często prowadzili pojazdy o dużej wartości.
• Brak udziału w zarządzaniu szkodowością – przedsiębiorstwo nie negocjowało szkód spornych ani nie wnosiło o umorzenie postępowań w przypadkach niejednoznacznych.
• Zgłaszanie szkód niskiej wartości – firma zgłaszała nawet drobne uszkodzenia (np. porysowany zderzak), co obciążało szkodowość, zamiast rozliczać je wewnętrznie.
• Brak bieżącej współpracy z doradcą ubezpieczeniowym – kontakt z towarzystwem następował tylko przy zawieraniu i odnawianiu polisy.

Jakie rozwiązania zaproponował broker? 

Broker z Katowic, działający w ramach BTLA, wdrożył plan naprawczy, który objął: 

• opracowanie i wdrożenie polityki zarządzania szkodowością flotową,
• wprowadzenie szkoleń dla kierowców przy zatrudnieniu i co 12 miesięcy,
• wdrożenie wewnętrznych procedur zgłaszania i oceny szkód,
• zaprojektowanie systemu retencji szkód do 1 000 zł, które nie były zgłaszane do ubezpieczyciela,
• reprezentację klienta w rozmowach z innymi towarzystwami i renegocjację warunków.

Efekt? Po 12 miesiącach ubezpieczyciel nie tylko zrezygnował z zapowiedzianej podwyżki, ale zaproponował korzystniejszą stawkę warunkową – przy założeniu dalszej poprawy szkodowości. 

Wnioski: czego uczy ten przypadek? 

1. Brak aktywnego zarządzania flotą wpływa bezpośrednio na wysokość składki.
2. Nie każde zdarzenie warto zgłaszać – czasem taniej i bezpieczniej rozliczyć je wewnętrznie.
3. Współpraca z brokerem to nie koszt, a inwestycja w bezpieczeństwo i oszczędności.
4. Ubezpieczyciele analizują nie tylko liczbę szkód, ale także sposób reakcji klienta.
5. BTLA oferuje nie tylko doradztwo ubezpieczeniowe, ale również kompleksowe wsparcie prawne i podatkowe, co pozwala klientom podejmować decyzje z pełną świadomością ryzyka i konsekwencji.

Zarządzanie flotą to nie tylko logistyka – to także strategia ubezpieczeniowa, która może decydować o rentowności całego biznesu.