Jak broker ubezpieczeniowy może obniżyć koszt ubezpieczenia floty i ładunków?

Dlaczego samodzielne negocjacje z TU to błąd? 

 

Firmy transportowe bardzo często zawierają umowy ubezpieczenia bezpośrednio z agentem lub przez kalkulatory online. To wygodne rozwiązanie, ale w praktyce: 

• warunki polisy są standardowe i niedostosowane do specyfiki danej floty, 

• zakres ochrony jest często zbyt wąski, a mimo to składka wysoka, 

• przedsiębiorca nie ma narzędzi do negocjacji lepszych warunków. 

 

Agenci reprezentują towarzystwo ubezpieczeniowe – nie klienta. Ich celem jest sprzedaż gotowego produktu, a nie szukanie najlepszych rozwiązań. Z kolei broker działa odwrotnie – jest pełnomocnikiem klienta i reprezentuje wyłącznie jego interesy. 

 

Jak broker optymalizuje koszt ubezpieczenia floty? 

 

Dobry broker ubezpieczeniowy analizuje indywidualnie każdy przypadek. Jego działania obejmują m.in.: 

• Audyt aktualnych polis – sprawdzenie, za co firma płaci i czy rzeczywiście ma zapewnioną ochronę. 

• Zbieranie ofert z wielu TU – broker ma dostęp do pełnego rynku, w tym warunków negocjowanych indywidualnie. 

• Negocjacje warunków i składek – możliwe dzięki znajomości realiów branży i historii szkodowości klienta. 

• Dobór rozszerzeń i wyłączeń – tak, aby płacić tylko za realne ryzyko, a nie „puste” dodatki. 

 

Dzięki temu możliwe jest nie tylko obniżenie składki nawet o 20–40%, ale również eliminacja klauzul, które w praktyce uniemożliwiają wypłatę odszkodowania. 

 

Przykład z praktyki: oszczędność 38% w firmie z woj. opolskiego 

 

Przedsiębiorstwo posiadające 22 pojazdy ciężarowe miało polisę OC, AC i OCP zawartą przez agenta TU. Składka wynosiła ok. 240 tys. zł rocznie. Po analizie dokonanej przez brokera okazało się, że: 

• większość pojazdów wykonuje przewozy na terenie UE, ale TU naliczało stawki globalne, 

• brakowało pakietowania flotowego, przez co stawki były liczone jak dla pojedynczych aut, 

• nie uwzględniono dobrego przebiegu ubezpieczenia (mało szkód). 

 

Po renegocjacji składka spadła do 149 tys. zł rocznie – bez pogorszenia warunków ochrony. 

 

Co jeszcze może zyskać firma dzięki brokerowi? 

 

Oprócz oszczędności, broker ubezpieczeniowy oferuje szereg wartości dodanych: 

• bieżące wsparcie w zgłaszaniu szkód – również w przypadku problemów z likwidacją, 

• monitorowanie rynku i składek – aby w razie zmian zawczasu zmienić ubezpieczyciela, 

• przypominanie o wznowieniach – koniec z karami za opóźnienie, 

• analiza historii szkodowej – kluczowa przy dużych flotach, gdzie wpływa to na cenę. 

 

Co więcej – wiele firm korzystających z usług brokera może dzięki temu poprawić swoją wiarygodność w oczach kontrahentów i spedytorów, dzięki lepszym warunkom ochrony. 

 

Czy korzystanie z brokera ubezpieczeniowego coś kosztuje? 

 

To częste pytanie, zwłaszcza ze strony firm, które nie miały wcześniej kontaktu z brokerem. Odpowiedź brzmi: nie – klient nie ponosi dodatkowych kosztów. Broker jest wynagradzany przez towarzystwo ubezpieczeniowe w ramach prowizji, ale działa w interesie klienta, a nie TU. 

 

W praktyce oznacza to, że: 

• przedsiębiorca nie płaci za audyt ani analizę ofert, 

• nie ponosi kosztów negocjacji czy wsparcia przy szkodzie, 

• oszczędza czas i pieniądze, mając jednocześnie pełną ochronę. 

 

Dlaczego warto współpracować z brokerem ze Śląska? 

 

Broker ubezpieczeniowy z Katowic, współpracujący z klientami z branży transportowej, zna lokalne warunki, potrzeby firm i oczekiwania spedytorów. Działa elastycznie, zna branżę „od kuchni” i potrafi: 

• wskazać ryzyka, których nie da się znaleźć w OWU, 

• wynegocjować warunki, które agentowi byłyby niedostępne, 

• doradzić nie tylko w ubezpieczeniach, ale również w kwestiach podatkowych i prawnych (np. w razie regresu).