Jakie 5 błędów popełniają firmy przy zawieraniu polisy OC działalności gospodarczej?

 

1. Zawarcie polisy „z automatu”, bez dopasowania do profilu działalności

Wielu przedsiębiorców korzysta z gotowych ofert agenta lub kalkulatora online. Niestety, standardowe pakiety nie uwzględniają: 

• specyfiki branży (np. transport, IT, produkcja), 

• rodzaju usług (serwis, doradztwo, prace na cudzym mieniu), 

• terytorium działania (Polska, UE, świat). 

 

Efekt? Ochrona działa tylko w teorii, a w razie szkody TU odmawia wypłaty, powołując się na nieobjęcie konkretnego ryzyka. 

 

✅ Rozwiązanie: broker ubezpieczeniowy analizuje profil firmy i dobiera zakres ochrony do faktycznych zagrożeń. 

 

2. Zbyt niska suma gwarancyjna

 

Suma gwarancyjna to maksymalna kwota, jaką TU wypłaci w razie szkody. W praktyce wiele firm wybiera najniższe dostępne limity, np. 100 000 zł – co przy realnych roszczeniach bywa zupełnie niewystarczające. 

 

Przykład: szkoda wyrządzona przez pracownika klientowi (zalanie serwerowni) opiewała na 220 000 zł. Firma miała polisę na 100 000 zł. Różnicę musiała pokryć z własnych środków. 

 

✅ Rozwiązanie: broker pomoże dobrać odpowiednią sumę – w oparciu o potencjalne scenariusze szkód. 

 

3. Brak klauzul rozszerzających odpowiedzialność

 

Podstawowy zakres OC działalności nie obejmuje m.in.: 

• szkód poza siedzibą firmy, 

• szkód wyrządzonych przez podwykonawców, 

• szkód w cudzym mieniu, nad którym firma sprawuje pieczę (np. w trakcie montażu), 

• szkód osobowych (np. uraz klienta w siedzibie firmy), 

• szkód czysto finansowych (np. wynikających z błędu doradczego). 

 

Bez odpowiednich klauzul polisa może nie zadziałać wtedy, gdy jej najbardziej potrzebujesz. 

 

✅ Rozwiązanie: broker identyfikuje ryzyka i dopisuje odpowiednie klauzule do zakresu ochrony. 

 

4. Brak weryfikacji OWU i wyłączeń odpowiedzialności

 

Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) zawierają wyłączenia, które ograniczają zakres działania polisy. Przykłady: 

• szkody wynikające z rażącego niedbalstwa, 

• szkody powstałe w wyniku prac budowlanych, remontowych, 

• szkody wyrządzone osobom zatrudnionym w firmie. 

 

Wielu przedsiębiorców nie analizuje OWU przed podpisaniem umowy, a dopiero po szkodzie okazuje się, że ochrona nie obejmuje konkretnego zdarzenia. 

 

✅ Rozwiązanie: broker czyta OWU za Ciebie i wskazuje zapisy wymagające doprecyzowania lub zmiany. 

 

5. Brak opieki po zawarciu umowy

 

Zawarcie polisy to dopiero początek. Częstym błędem jest brak monitorowania: 

• zmian w profilu działalności firmy (nowe usługi, nowi klienci, nowe rynki), 

• zmian prawnych (np. obowiązków wynikających z RODO), 

• realnych szkód i ich wpływu na kolejne odnowienia. 

 

Efekt? Firma może funkcjonować przez lata w przekonaniu, że ma ochronę, która już dawno nie odpowiada jej działalności. 

 

✅ Rozwiązanie: broker oferuje stałą opiekę, audyt aktualizacji i wsparcie przy zgłaszaniu szkód. 

 

Dlaczego warto zlecić dobór polisy brokerowi? 

 

Broker ubezpieczeniowy z Katowic to nie sprzedawca polisy, ale doradca, który: 

• reprezentuje wyłącznie interes klienta, 

• analizuje ryzyka i dobiera polisę pod konkretną działalność, 

• negocjuje warunki z TU (nie tylko składkę), 

• wspiera w przypadku szkody, przygotowując dokumentację i odwołania. 

 

Współpraca z brokerem to gwarancja, że Twoja firma naprawdę ma ochronę – a nie tylko dokument z logo TU.