btla logotyp grupa

Obowiązki prawne fintech Polska 2025

Rozwój sektora fintech w Polsce nabiera tempa. Platformy oferujące mikropłatności, aplikacje inwestycyjne, kryptowaluty czy usługi BNPL przyciągają inwestorów i klientów, ale podlegają coraz szerszym obowiązkom prawnym. Właściciele startupów fintechowych muszą liczyć się z koniecznością uzyskania zezwoleń, spełnienia wymogów AML i KYC, ochrony danych oraz przestrzegania zasad outsourcingu. 

LinkedIn
LinkedIn
Share
Facebook
WhatsApp

Licencje i rejestracje – zależne od modelu

Fintechy działające w Polsce mogą podlegać nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), jeśli ich działalność wchodzi w zakres usług płatniczych, inwestycyjnych, bankowych lub ubezpieczeniowych. Najczęściej wymagane są:

  • rejestracja jako Mała Instytucja Płatnicza (MIP) lub Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP)
  • zezwolenie na działalność w zakresie kredytów konsumenckich lub factoringu
  • rejestracja jako dostawca usług związanych z aktywami wirtualnymi (VASP)

AML, KYC i RODO

Każdy fintech zbierający dane użytkowników i przetwarzający środki pieniężne podlega obowiązkom z ustawy AML oraz RODO. Należy wdrożyć procedury weryfikacji tożsamości, zabezpieczyć dane, zapewnić zgodność z GIIF oraz UODO, a także przygotować mechanizmy zgłaszania nadużyć.

Outsourcing i podwykonawcy

Fintechy często korzystają z usług firm zewnętrznych – dostawców KYC, chmury, AI, AML, itp. Należy jednak pamiętać, że takie działania muszą być opisane w politykach outsourcingowych i spełniać wymogi nadzoru, w tym obowiązek nadzoru nad outsourcerem, zgodność umowy z RODO, przechowywanie danych w UE itd.

BTLA – partner prawny dla fintechów

Wspieramy fintechy od fazy MVP do skalowania działalności. Pomagamy w uzyskaniu zezwoleń, przygotowujemy regulaminy, polityki prywatności, dokumentację AML i reprezentujemy przed KNF. Zapewniamy bieżące doradztwo i pełną zgodność z obowiązującymi regulacjami.

Adwokat Rafał Drzewiecki

Autor:

Rafał Drzewiecki

Adwokat, Mediator, Doradca sukcesyjny

Specjalizuje się w świadczeniu pomocy prawnej dla osób fizycznych. Dużą wagę przywiązuje do prób polubownego rozwiązania sporu, także w sprawach karnych. Realizuje się zawodowo w prawie karnym, ponieważ aplikację adwokacką odbywał u adwokata specjalizującego w tej właśnie dziedzinie. Szczególnie interesuje się tematyką postpenitencjarną: systemem dozoru elektronicznego, przerwy w odbywaniu kary, warunkowego przedterminowego zwolnienia.

Skontaktuj się ze specjalistą