Branża kryptowalut podlega coraz bardziej restrykcyjnym regulacjom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz obowiązkowej identyfikacji klienta (KYC). Od 2025 roku, wraz z pełnym wejściem w życie rozporządzenia MiCA, obowiązki w tym zakresie zostaną znacząco rozszerzone. Firmy krypto muszą działać zgodnie z wymogami instytucji obowiązanych i wdrożyć kompletne procedury zgodności.
Obowiązki obejmują wszystkich dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi – giełdy, kantory, portfele krypto, platformy DeFi, emitentów tokenów, firmy oferujące staking i lending. Obowiązki te wynikają zarówno z krajowej ustawy AML, jak i unijnych regulacji.
Kluczowe elementy systemu AML
Profesjonalny system AML powinien obejmować:
- analizę ryzyka działalności – w zależności od modelu biznesowego i profilu klientów
- procedury identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta (KYC)
- monitoring transakcji i rozpoznawanie działań nietypowych
- system zgłaszania transakcji podejrzanych do GIIF
- szkolenia pracowników i audyty wewnętrzne
Weryfikacja tożsamości (KYC)
KYC to jeden z filarów bezpieczeństwa prawnego w branży krypto. Może być realizowany za pomocą integracji z zewnętrznymi dostawcami usług identyfikacyjnych, rozwiązań biometrycznych lub w modelu klasycznym (dokumenty + selfie). Każdy proces musi jednak spełniać wymogi RODO oraz unijnych regulacji AML.
Zgłaszanie transakcji podejrzanych
Jeśli firma zauważy działania odbiegające od typowego zachowania użytkownika – np. nietypowe kwoty, transakcje z krajów podwyższonego ryzyka – musi zgłosić taką sytuację do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Niewykonanie tego obowiązku może skutkować karami administracyjnymi i odpowiedzialnością menedżerów.
BTLA – wdrażamy AML i KYC dla firm krypto
Pomagamy stworzyć i zaimplementować kompletne procedury AML/KYC, dopasowane do specyfiki działalności. Zapewniamy wsparcie na etapie kontroli GIIF, audytu compliance i pozyskiwania licencji. Współpracujemy również z zewnętrznymi dostawcami narzędzi KYC/AML, co pozwala na sprawne i legalne wdrożenie.
Powiązane artykuły
- Audyt zgodności AML/KYC w firmie krypto – jak się przygotować?
- Obsługa prawna firm krypto
- Ocena ryzyka AML w firmie krypto – jak ją przeprowadzić?
Wsparcie BTLA
Rozliczanie kryptowalut i legalizacja zysków – pomoc prawna i podatkowa — zobacz zakres współpracy i skontaktuj się z zespołem.
