btla logotyp grupa

AML i KYC w branży krypto – jak wdrożyć zgodnie z prawem?

Branża kryptowalut podlega coraz bardziej restrykcyjnym regulacjom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz obowiązkowej identyfikacji klienta (KYC). Od 2025 roku, wraz z pełnym wejściem w życie rozporządzenia MiCA, obowiązki w tym zakresie zostaną znacząco rozszerzone. Firmy krypto muszą działać zgodnie z wymogami instytucji obowiązanych i wdrożyć kompletne procedury zgodności.

LinkedIn
LinkedIn
Share
Facebook
WhatsApp

Obowiązki obejmują wszystkich dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi – giełdy, kantory, portfele krypto, platformy DeFi, emitentów tokenów, firmy oferujące staking i lending. Obowiązki te wynikają zarówno z krajowej ustawy AML, jak i unijnych regulacji.

Kluczowe elementy systemu AML

Profesjonalny system AML powinien obejmować:

  • analizę ryzyka działalności – w zależności od modelu biznesowego i profilu klientów
  • procedury identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta (KYC)
  • monitoring transakcji i rozpoznawanie działań nietypowych
  • system zgłaszania transakcji podejrzanych do GIIF
  • szkolenia pracowników i audyty wewnętrzne

Weryfikacja tożsamości (KYC)

KYC to jeden z filarów bezpieczeństwa prawnego w branży krypto. Może być realizowany za pomocą integracji z zewnętrznymi dostawcami usług identyfikacyjnych, rozwiązań biometrycznych lub w modelu klasycznym (dokumenty + selfie). Każdy proces musi jednak spełniać wymogi RODO oraz unijnych regulacji AML.

Zgłaszanie transakcji podejrzanych

Jeśli firma zauważy działania odbiegające od typowego zachowania użytkownika – np. nietypowe kwoty, transakcje z krajów podwyższonego ryzyka – musi zgłosić taką sytuację do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Niewykonanie tego obowiązku może skutkować karami administracyjnymi i odpowiedzialnością menedżerów.

BTLA – wdrażamy AML i KYC dla firm krypto

Pomagamy stworzyć i zaimplementować kompletne procedury AML/KYC, dopasowane do specyfiki działalności. Zapewniamy wsparcie na etapie kontroli GIIF, audytu compliance i pozyskiwania licencji. Współpracujemy również z zewnętrznymi dostawcami narzędzi KYC/AML, co pozwala na sprawne i legalne wdrożenie.

Adwokat Rafał Drzewiecki

Autor:

Rafał Drzewiecki

Adwokat, Mediator, Doradca sukcesyjny

Specjalizuje się w świadczeniu pomocy prawnej dla osób fizycznych. Dużą wagę przywiązuje do prób polubownego rozwiązania sporu, także w sprawach karnych. Realizuje się zawodowo w prawie karnym, ponieważ aplikację adwokacką odbywał u adwokata specjalizującego w tej właśnie dziedzinie. Szczególnie interesuje się tematyką postpenitencjarną: systemem dozoru elektronicznego, przerwy w odbywaniu kary, warunkowego przedterminowego zwolnienia.

Skontaktuj się ze specjalistą