Kiedy ubezpieczenia budowlane są źle zawarte? 

Jakie są najczęstsze błędy w zawieraniu ubezpieczeń budowlanych? 

Nieprawidłowe zawarcie budownictwo – ubezpieczenia może wynikać z kilku powodów. Do najczęstszych błędów należą: 

• Zbyt niska suma ubezpieczenia – jeśli polisa nie pokrywa pełnej wartości inwestycji lub sprzętu, firma może ponieść znaczne koszty w razie szkody.
• Nieobjęcie wszystkich ryzyk budowlanych – polisa CAR/EAR powinna obejmować m.in. uszkodzenia konstrukcji, błędy wykonawcze, szkody wynikające z warunków atmosferycznych oraz odpowiedzialność cywilną wykonawcy.
• Brak OC za szkody wyrządzone osobom trzecim – w przypadku wypadków na budowie (np. spadających elementów uszkadzających pojazdy lub osoby postronne), brak odpowiedniego ubezpieczenia może skutkować koniecznością pokrycia roszczeń z własnych środków.
• Źle dobrane warunki gwarancji ubezpieczeniowej – w przypadku kontraktów budowlanych, niewłaściwa konstrukcja gwarancji wykonania może skutkować brakiem akceptacji przez inwestora.
• Brak rozszerzenia polisy o kradzież sprzętu budowlanego – maszyny i materiały budowlane są często narażone na kradzieże. Brak ochrony na ten wypadek może prowadzić do poważnych strat finansowych.
• Nieobjęcie polisą szkód powstałych po zakończeniu prac – ubezpieczenie powinno uwzględniać okres rękojmi i ewentualne wady ujawniające się po przekazaniu obiektu.

Przykłady wadliwego ubezpieczenia budowlanego 

• Ubezpieczenie tylko części inwestycji – firma budowlana wykupiła polisę CAR, ale objęła nią jedynie główne prace konstrukcyjne, pomijając roboty instalacyjne i wykończeniowe. W efekcie szkoda związana z zalaniem budynku po montażu instalacji wodnej nie została pokryta.
• Brak rozszerzenia polisy o siły natury – przedsiębiorstwo nie uwzględniło w polisie ryzyka powodzi, a intensywne opady spowodowały zalanie placu budowy i zniszczenie materiałów budowlanych.
• Nieprawidłowe OC wykonawcy – polisa nie obejmowała szkód powstałych w wyniku błędów projektowych, przez co firma musiała pokryć koszty naprawy wadliwej konstrukcji z własnych środków.
• Zbyt niska suma gwarancyjna w OC firmy budowlanej – po uszkodzeniu sąsiedniego budynku w trakcie robót fundamentowych odszkodowanie przewyższyło limit ubezpieczenia, a wykonawca musiał dopłacić różnicę.

Jak broker ubezpieczeniowy może pomóc? 

Zawarcie ubezpieczenia budowlanego wymaga dokładnej analizy ryzyk i dopasowania warunków polisy do charakteru inwestycji. Broker ubezpieczeniowy może: 

• zweryfikować, czy suma ubezpieczenia jest wystarczająca,
• pomóc w wyborze optymalnej ochrony przed błędami wykonawczymi i siłami natury,
• doradzić, jak zabezpieczyć się przed roszczeniami osób trzecich,
• zadbać o prawidłowe warunki gwarancji ubezpieczeniowej,
• wspierać w likwidacji szkód i negocjacjach z ubezpieczycielem.

Dzięki współpracy z brokerem, firma budowlana może uniknąć kosztownych błędów i zapewnić sobie kompleksową ochronę na każdym etapie realizacji inwestycji.