Ile kosztuje ubezpieczenie utraty zysku? 

Co obejmuje ubezpieczenie utraty zysku? 

 

Ubezpieczenie utraty zysku zapewnia rekompensatę za utracone przychody w przypadku przestoju działalności spowodowanego zdarzeniem objętym polisą, takim jak: 

• pożar,
• zalanie,
• klęski żywiołowe (np. powódź, wichura),
• awaria urządzeń kluczowych dla działalności,
• szkody spowodowane włamaniem lub wandalizmem.

 

Polisa może obejmować również koszty stałe, które firma ponosi mimo przestoju, np.: 

• czynsze i opłaty za wynajem,
• wynagrodzenia pracowników,
• opłaty za leasing sprzętu,
• koszty kredytów czy zobowiązań finansowych.

 

Jakie czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia utraty zysku? 

 

Cena polisy zależy od wielu aspektów, które ubezpieczyciel uwzględnia przy ocenie ryzyka. Kluczowe czynniki to: 

• Wielkość i obroty firmy

Wyższe obroty firmy oznaczają większy potencjalny zysk do ubezpieczenia, co podnosi koszt polisy. 

• Branża i rodzaj działalności

Firmy działające w branżach o podwyższonym ryzyku (np. produkcja, gastronomia) mogą płacić wyższe składki. 

• Rodzaj i wartość mienia objętego ochroną

Koszt ubezpieczenia wzrasta, jeśli firma posiada kosztowne urządzenia czy lokalizacje o dużej wartości. 

• Zakres ochrony

Cena zależy od tego, jakie ryzyka obejmuje polisa oraz jakie dodatkowe klauzule (np. ochrona przed cyberatakami) zostały uwzględnione. 

• Historia szkód

Firmy, które doświadczyły wcześniejszych szkód, mogą płacić wyższą składkę. 

 

Przykładowe koszty ubezpieczenia utraty zysku 

 

Koszt polisy jest wyrażany jako procent od wartości ubezpieczonego zysku brutto. Przykłady: 

• Mała firma usługowa

Firma o rocznych obrotach 1 mln zł może zapłacić od 1 000 zł do 3 000 zł rocznie za polisę obejmującą podstawowe ryzyka. 

• Średniej wielkości przedsiębiorstwo produkcyjne

Przy obrotach 10 mln zł roczna składka wynosi od 10 000 zł do 30 000 zł, w zależności od zakresu ochrony i ryzyk branżowych. 

• Duże przedsiębiorstwo z wysokim ryzykiem przestojów

Polisa dla firmy z obrotami 50 mln zł może kosztować nawet 50 000 zł do 150 000 zł rocznie, szczególnie jeśli obejmuje dodatkowe klauzule, takie jak awarie urządzeń czy przerwy w dostawach energii. 

 

Jak broker ubezpieczeniowy może pomóc? 

 

Broker ubezpieczeniowy to ekspert, który wspiera przedsiębiorców w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia utraty zysku. Jego wsparcie obejmuje: 

• Analizę ryzyk

Broker ocenia ryzyka specyficzne dla działalności firmy, identyfikując potencjalne zagrożenia. 

• Dostosowanie zakresu ochrony

Pomaga dobrać polisę dostosowaną do specyfiki firmy, uwzględniając kluczowe koszty stałe oraz potencjalne straty. 

• Porównanie ofert

Broker współpracuje z wieloma ubezpieczycielami, przedstawiając najkorzystniejsze opcje. 

• Negocjacje z ubezpieczycielami

Dzięki doświadczeniu broker wynegocjuje lepsze warunki i niższą składkę. 

• Wsparcie w likwidacji szkód

W przypadku przestoju broker pomaga w zgłoszeniu roszczenia i uzyskaniu należnego odszkodowania. 

 

Czy warto ubezpieczyć utratę zysku? 

 

Ubezpieczenie utraty zysku to inwestycja w stabilność firmy. Przerwa w działalności spowodowana zdarzeniem losowym może narazić przedsiębiorstwo na poważne straty finansowe, które trudno pokryć z własnych środków. Polisa zapewnia ochronę, pozwalając firmie szybko wrócić do normalnego funkcjonowania. Współpraca z brokerem ubezpieczeniowym gwarantuje, że ubezpieczenie będzie dostosowane do indywidualnych potrzeb i zapewni pełne bezpieczeństwo finansowe. Dodatkowo, asysta szkodowa pomaga w sprawnej likwidacji szkody, minimalizując czas przestoju firmy.

 

Jak BTLA Broker pomaga dużym firmom?

Ubezpieczenia firmowe wyglądają zupełnie inaczej w przypadku dużych przedsiębiorstw niż jednoosobowych działalności. BTLA Broker projektuje programy ubezpieczeniowe dopasowane do specyfiki danej branży, majątku, floty i procesów operacyjnych. Współpracujemy głównie z firmami posiadającymi większą skalę działalności — takimi, które potrzebują pełnego wsparcia brokerskiego i negocjacji z ubezpieczycielami.

Jeżeli Twoja firma zatrudnia więcej pracowników lub posiada rozbudowany majątek — przygotujemy kompletną propozycję programu ubezpieczeniowego.