Upadłość konsumencka a poręczenie długu

Poręczenie długu – weksel lub ustanowienie hipoteki

W dokumentach związanych z zaciągnięciem zobowiązania (kredyt/pożyczka) można czasem odnaleźć instytucje poręczenia długu, co oznacza, że istnieje inna osoba lub instytucja, która udzieliła gwarancji na dług. Przykładami takich zabezpieczeń może być  weksel czy ustanowienie hipoteki na nieruchomości, co sprawia, że poręczyciel staje się odpowiedzialny za zobowiązanie na równi z dłużnikiem.

Upadłość a żądanie zapłaty przez wierzyciela

W przypadku ogłoszenia upadłości, zobowiązania dłużnika wygasają, co oznacza, że wierzyciel nie może żądać od upadłego spłaty zaległych kwot. O czym warto pamiętać, przepisy nie przewidują ochrony poręczyciela w trakcie postępowania upadłościowego, co może stanowić poważne dla niego zagrożenie.

Za jaką kwotę odpowiada poręczyciel?

W świetle obowiązujących przepisów odnajduje zastosowanie zasada akcesoryjności zabezpieczeń, co oznacza, że zakres odpowiedzialności poręczyciela jest zależny od zakresu zobowiązania dłużnika. Na przykład, jeśli dłużnik zaciągnął zobowiązanie na 50 000 zł, poręczyciel odpowiada do tej samej wysokości. W świetle art. 491 (15) ust. 5 Prawa upadłościowego ustalenie planu spłaty nie narusza praw wierzyciela wobec poręczyciela oraz współdłużników. Nawet jeśli plan spłaty został ustalony, wierzyciel może nadal realizować zabezpieczenie ustanowione przez osobę trzecią, jakby żadne zmiany nie nastąpiły.

Egzekucja należności od poręczyciela

Co do egzekucji wobec poręczyciela pomimo upadłości dłużnika, wierzytelności objęte planem spłaty nie ulegają zmianie. Poręczyciel odpowiada wobec wierzyciela zgodnie z pierwotną treścią zobowiązania, co oznacza, że wierzyciel może kontynuować postępowanie sądowe i egzekucyjne w pełnej wysokości zadłużenia.

Ogłoszenie upadłości przez poręczyciela

Jeśli poręczyciel znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej z powodu procesu windykacyjnego, może również zdecydować się na ogłoszenie upadłości. Warto zastanowić się nad należytą starannością przy udzielaniu poręczenia, ponieważ brak staranności może skutkować wydłużeniem przez sąd okresu planu spłaty w przypadku ustalenia upadłości.